Benefit Street Partners ar Codex atbild uz jautājumiem ātrāk
Anants Kumars veido rīkus aizdevumu novērtējumu salīdzināšanai un kredītlīgumu analīzei, izmantojot Codex koda pārskatīšanai un ātrākai atbildēšanai uz papildjautājumiem.
~1 diena
Pirmā BDC novērtējumu pārraudzības rīka versija; kopā ap 10–12 izstrādes stundām, ieskaitot uzlabojumus.
~20 min
Kredītlīguma sākotnējā analīze, kam seko vismaz stundu ilga cilvēka veikta pārskatīšana.
Ieguldījumu pārvaldības uzņēmumā Benefit Street Partners, kas specializējas kredītieguldījumos, atbilžu sagatavošana uz ieguldījumu komitejas papildjautājumiem agrāk prasīja dienas vai nedēļas. Portfeļa pārvaldnieks Anants Kumars stāsta, ka ar Codex analītiķi tagad spēj reaģēt uz saņemtajiem komentāriem vienas dienas laikā un bieži vien atbild uz jautājumiem jau pašā sanāksmē. BSP izmanto šos rīkus nevis tam, lai noslēgtu vairāk darījumu, bet gan lai tajā pašā laikā varētu rūpīgāk un plašāk izvērtēt kredītrisku.
„Agrāk biju tikai analītiķis un portfeļa pārvaldnieks, bet tagad esmu arī izstrādātājs. Tagad varu pats veidot rīkus.”
Lai izveidotu informācijas paneli, ko kopīgot ar kolēģiem, Kumaram agrāk bija vajadzīgs programmatūras speciālists, kurš izveidotu vietni un pieslēgtu tai datus. Tagad viņš veido rīkus pats, izmantojot mākslīgo intelektu koda sākotnējās versijas rakstīšanai un kļūdu pārbaudei.
Viņa pārraudzības rīks izmanto uzņēmējdarbības attīstības sabiedrību (BDC) publiskos pārskatus, kas iesniegti ASV Vērtspapīru un biržu komisijai (SEC), lai salīdzinātu, kā dažādi uzņēmumi novērtē vienu un to pašu aizdevumu. Komanda var salīdzināt savus novērtējumus ar citu aizdevuma turētāju vērtējumiem.
Kumars izveidoja pārraudzības rīku un izmantoja Codex koda pārskatīšanai. Pirmās versijas izveide prasīja vienu dienu. Pēc funkciju pievienošanas un saskarnes pilnveidošanas nākamajās nedēļās viņš lēš, ka kopējais izstrādes laiks bija 10–12 stundas.
Otrs Kumara rīks analizē kredītlīgumus, kuru apjoms bieži ir 300 lappušu vai vairāk. Ieguldītājiem jāatrod noteikumi, kas varētu ļaut novirzīt vērtību prom no aizdevējiem. Agrāk šī uzdevuma veikšanai bija jālūdz ārējiem juristiem izskatīt līgumu lappusi pa lappusei. Kumars apkopoja vadošo juridisko biroju atzinumus par līgumu noteikumiem un riskiem, kam jāpievērš uzmanība. Viņš šo analīzes rīku raksturo kā „otras smadzenes mūsu organizācijā”.
Augšupielādēta kredītlīguma sākotnējā analīze aizņem aptuveni 20 minūtes, pēc tam cilvēks to pārskata stundu vai ilgāk. BSP ir pārstrukturējis rīka kodu ar GPT‑6 Astra palīdzību, un tagad rīks ir pieejams uzņēmuma uzturētajā portālā.
„Mākslīgais intelekts ļoti palīdz apkopot un apstrādāt datus, kā arī apvienot analīzes rezultātus, taču galīgais lēmums par ieguldījumu ir jāpieņem cilvēkam,” viņš saka.
Kredītriska izvērtēšana parasti notiek vairākās kārtās. Katrā kārtā tiek veikta papildu padziļinātā izpēte un sagatavots precizēts ziņojums ar atbildēm uz ieguldījumu komitejas jautājumiem. Darījumu termiņi svārstās no dažām dienām līdz dažām nedēļām, tāpēc arī izvērtēšanas kārtu skaits atšķiras. Kumars saka: „Pieņemot lēmumus, jūtamies pārliecinātāki, jo mūsu rīcībā ir vairāk informācijas.”
„Mana analīze ir kļuvusi daudz kvalitatīvāka, un es to veicu daudz ātrāk.”
Pirmais BDC pārraudzības rīks izveidots vienā dienā, koda pārskatīšanai izmantojot Codex; kopā aptuveni 10–12 stundas, ieskaitot vēlākos papildinājumus.
Kredītlīguma sākotnējā analīze tiek sagatavota aptuveni 20 minūtēs, pēc tam cilvēks to pārskata stundu vai ilgāk.
Kā stāsta Kumars, ar Codex uz komitejas papildjautājumiem var atbildēt ātrāk — bieži vien jau sanāksmes laikā.
BSP strādā pie tā, lai sasaistītu informāciju par dažādiem darījumiem. Ilgtermiņa mērķis ir nepārtraukta kredītriska izvērtēšana: komanda varētu pārraudzīt aizdevumus līdz ar jaunākajiem notikumiem un analizēt to ietekmi uz visu portfeli, nevis atkārtoti izvērtēt risku tikai pēc kāda notikuma.
„Codex ir atbrīvojis laiku manā dienā — tagad daudz vairāk stundu varu veltīt augstāka līmeņa uzdevumiem un mazāk rutīnas darbam,” saka Kumars.
